Qué es una fianza y función de Afianzadora, Forma de Garantía, cuanto cobra una afianzadora, Fianzas sin Aval.
¿Afianzadoras que son?
las Instituciones Afianzadoras son la persona moral que cuenta con autorización de la CNSF, para hacer frente a las obligaciones del fiado quien paga una prima por el otorgamiento de servicios.
“es importante mencionar que toda Institución Afianzadora deberá estar autorizada por la CNSF, en términos de la disposición transitoria octava de la Ley de Instituciones de Seguros y fianzas es la única encargada de emitir pólizas de fianzas a favor de los contratantes en términos del artículo 33 de la Ley Federal de Instituciones de seguros y fianzas.”
Su objeto es otorgar garantías a título oneroso, están constituidas como sociedades anónimas y están reguladas por la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
Las afianzadoras son empresas autorizadas legalmente con establecimiento propio, y su objeto social es otorgar garantías a título oneroso, ventas de fianzas, en cualquier relación jurídica, sea por un contrato, pedido u orden de compra o bien en una relación jurídica mediante fianzas judiciales.
Las afianzadoras son Instituciones financieras, tienen como objeto la función en otorgar fianzas, las fianzas, son instrumentos de garantía que aseguran el cumplimiento de una obligación en un contrato.
además las afianzadoras es una compañía autorizada por el Gobierno Federal por conducto de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico y regulada en términos de los artículos 11 y 36 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
En las ventas de las fianzas se otorgan a personas físicas o morales en un contrato o en procedimiento judicial (fianzas judiciales).
En cualquier negociación o trato de negocios, la fianza es una herramienta que es muy útil y crea la certeza y la confianza que permite a los establecimientos comerciales, proveedores aseguren las con una fianza que se recuperara el pago de lo invertido.
Para la contratación de fianzas y afianzadoras están sujetos a las condiciones del contrato y los Bienes inmuebles en garantías, en el contrato se pueden condicionar las características y el texto a lo que responderá la afianzadora en cubrir riesgos asegurables a personas físicas y morales en los términos y condiciones en que se va a ejecutar los trabajos de contratación.
¿Cómo funciona Mejores Afianzadoras en México?
Las afianzadoras funcionan y deben contar con una autorización del Gobierno Federal mediante la secretaria De Hacienda Y Crédito Público, en términos de los artículos 11 y 36 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
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¿Qué es una Afianzadora en México?
Son una empresa que tiene como finalidad expedir fianzas a titulo oneroso la afianzadora es una empresa garante que protege el patrimonio de las empresas de posibles riesgos, siniestros o eventualidades derivadas de un incumplimiento de una obligación de hacer o no hacer.
Es una institución en México, que ofrece garantías comercialmente fianzas en todo tipo de negocios en México.
¿Funciones Principales?
Revisa la viabilidad del contrato y el tipo de obligación evalúa la solvencia moral y económica de las personas física o morales que son fiado, asegurado y de los obligados solidarios.
¿Cuáles son los Beneficios?
- Otorgar garantías en una relación jurídica en negocios nuevos o contratos con Gobierno.
- Pagar una Indemnización convenida al beneficiario de la póliza de fianza.
- Resarcir el daño patrimonial que puedan acontecer en un incumplimiento contractuales.
¿Cuál es la garantía mas vendida?
La fianza administrativa y la fianza judicial, el cumplimiento son garantía en una obligación o en un contrato.
Una fianza es un contrato accesorio, por medio del cual una persona física o moral garantiza que realizara el cumplimiento de una obligación.
¿Cuál es el pago de una póliza de fianza?
Si no se realiza los servicios contratados la afianzadora paga al beneficiario acreedor la suma de la póliza de fianza.
El pago realizado, el fiado debe reembolsar la cantidad a la afianzadora, en caso contrario se le requerirá de forma judicial.
¿Qué se necesita para la contratación de una fianza?
- Depende de las características del contrato, los servicios u obligaciones a garantizar.
- El tipo de las obligaciones que se han señalados determina la emisión con el texto en la póliza de fianzas.
- Revisar la solvencia económica y moral del fiado
- Contar con una garantía de recuperación, bien inmueble, aval.
- No tener deudas atrasadas en el reporte de buro de crédito.
- llenar el cuestionario solicitud
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¿Cómo funcionan las mejores compañías en México?
Ofrecen todas las posibilidades de crecimiento para las empresas permitiendo como intermediarios financieros dar certezas con garantías en la producción, consumo para proyectos productivos, así una afianzadora garantiza todo flujo de operaciones efectuadas en un contrato con valor financiero.
- Afianzadora Aserta
- Afianzadora Insurgentes
- Fianzas Dorama
- Afianzadora Sofimex
- Afianzadora CBL Fiducia
- Afianzadora Chubb Fianzas Monterrey
- Afianzadora Liberty Fianzas
- Fianzas Atlas
Las mejores compañías afianzadoras
Para poder elegir la que mejor es necesario conocer el contrato para impulsar a las empresas y mantener la estabilidad, confianza entre las empresas produciendo efectos de fortalecer relaciones comerciales con el instrumento tan eficiente como la fianza.
Para tramitar la gestión de fianzas es necesario contratar a fianzas y avales que con la experiencia en instrumentos de cobertura ofrece la mejor colaboración en avales en contratación de fianzas especificas.
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Afianzadoras en México para contratar fianzas son las afianzadora Aserta, afianzadora Insurgentes, afianzadora chubb, afianzadora Aon, afianzadora Sofimex, afianzadora CBL afianzadora Fiducia, afianzadora dorama, afianzadora ACE Fianzas Monterrey, afianzadora Liberty Fianzas. afianzadora Berkley México, afianzadora Mapfre, afianzadora tokyo marine
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Estas compañías expiden pólizas de fianzas que garantizan por nombre del afianzado, el Registro Federal de Contribuyentes, el domicilio fiscal y las obligaciones derivadas de los conceptos especificando el numero de contrato, o tipo de obligaciones que se garantizan en cantidad que debe señalar el importe con letra y numero.
Funcionamiento de las Afianzadoras
Las compañías por ley tienen prohibido garantizar créditos hipotecarios con fianzas, la autorización de funcionamiento es para otorgar una póliza de seguros o una póliza de fianzas en un contrato de obras y de construcción.
La Institución se encuentra impedida para el otorgamiento de financiamiento pues no garantiza créditos personales o financiamiento en créditos de prestamos de dinero.
En conclusión una fianza la solicita un contratante a un contratista o proveedor de gobierno estatal o municipal o bien como beneficiario la Tesorería de la Federación y es Función es para garantizar el pago en Indemnización, si existe un incumplimiento con las obligaciones estipuladas en el contrato principal lo que da lugar a la reclamación del contrato de fianza y así como la presentación de pago e Indemnización en los términos y condiciones consignadas en la póliza de garantía ante una afianzadora.
Cuando a la institución de garantías le presentan la reclamación de fianza, notificara al fiado y su obligado solidario, aval para la procedencia del pago, en caso de pagar la fianza, la compañía solicitara el reembolso del pago de fianza al fiado, en caso contrario embargara la garantía de bien inmueble que otorgo en el contrato de fianza.
¿Qué es una fianza?
La fianza es un contrato por el cual un fiador se compromete con el beneficiario a pagar por el deudor, si éste no lo hace.
Las Fianzas Garantizan una obligación legal, válida y de contenido económico, pactadas en los contratos, pedidos u órdenes de compra.
Otras de las funciones de las fianzas es que garantizan la vigencia del contrato las condiciones en cantidades y calidad que se estipulan en un contrato.
Las fianzas garantizan las obligaciones que se deriven de la contratación de obras publicas, en la adquisición de servicios.
Una fianza es una garantía que asegura el cumplimiento de las obligaciones pactadas en un contrato o en la ley.
¿Quiénes actúan en el proceso de contratación de una fianza?
Dentro de las mejores compañías de fianzas México, el proceso de contratación es sencillo basta revisar la obligación a garantizar, el producto a suministrar o vender o las características de los servicios que se van a prestar, la persona moral o persona física que este necesitando adquirirla.
El texto o modelo de fianza, se realizará de acuerdo con las condiciones contenidas, en las clausulas del contrato, orden de compra u pedido.
Las compañías afianzadoras pueden denegar las fianzas si no tiene un buen historial crediticio, así como el tipo de obligación que estén solicitando; en algunos sectores de la economía, no se otorgan fianzas en contrato de prestamos de dinero por mutuo con interés, en arrendamiento financiero para compra de vehículos, prestamos o crédito personal, en este tipo de instrumentos financieros se niega el proceso de emisión de una fianza.
Los retos y desafíos en este año 2023, ofrecen una protección mediante herramientas financieras, la garantía de fianza promete la tranquilidad y transparencia del cumplimiento de contrato.
Las Fianzas tienen como objetivo:
- Proteger el patrimonio de tu empresa.
- Permiten anticipar daños, siniestros, incumplimiento o riesgos que puedan suceder en una eventualidad derivados
- de un contrato u obligación análoga, lo cual con lleva al pago de una Indemnización afianzada.
- Reparan los daños que pueden llegar causar el incumplimiento.
Tipos de fianza
Los tipos de fianzas que existen en fianzas México para garantizar por su fiado cualquier obligación legal que se deriven de licitaciones o adjudicaciones de obras, adquisiciones, contratos y otras obligaciones de naturaleza análoga.
Fianzas y obligación por garantizar.
Fianzas Administrativas
En Contratos de Obra los tipos de fianzas que existen en México
FIANZAS PARA CONCURSO O LICITACIÓN
Estas fianzas sirven para el sostenimiento de una oferta presentada por parte de la empresa persona moral o persona física que participa en concursos y licitaciones.
- FIANZAS DE ANTICIPO
Garantiza la debida inversión o amortización del dinero entregado y recibidos a cuenta, así como la devolución total o parcial del anticipo no invertido o no amortizado al beneficiario.
- FIANZAS DE CUMPLIMIENTO
Garantiza que las obligaciones asumidas y firmadas por el fiado y se realicen de acuerdo con las condiciones estipuladas en los contratos de obra.
- FIANZAS DE BUENA CALIDAD O VICIOS OCULTOS
Garantiza la reparación de los vicios o defectos ocultos de los materiales o de mano de obra utilizados para la ejecución o realización de los servicios contratados.
- CONTINGENCIAS LABORALES
Garantiza el fiel y cabal cumplimiento de las obligaciones obrero, patronales del personal de la empresa contratada.
- FIANZAS DE CONCURSO O LICITACIÓN
Para contratos de proveeduría o servicios, sirven para sostener la oferta presentada por parte del fiado en concursos y licitaciones de prestaciones de servicio u compraventa.
- FIANZAS DE ANTICIPO
Garantiza la debida inversión o amortización del dinero entregado y recibidos a cuenta, así como la devolución total o parcial del anticipo no invertido o no amortizado al beneficiario.
- FIANZAS DE CUMPLIMIENTO
Garantiza que las obligaciones asumidas y firmadas por el fiado y se realicen de acuerdo con las condiciones estipuladas en los contratos de obra.
- FIANZAS DE BUENA CALIDAD O VICIOS OCULTOS
Garantiza la reparación de los vicios o defectos ocultos de los materiales o mano de obra suministradas.
Fianzas de Arrendamiento
garantizan el pago puntual del pago de la renta mensual de un inmueble por parte de arrendatario al dueño del inmueble arrendado.
- FIANZAS FISCALES Y/O CONVENIOS DE PAGOS.
Garantizan el cumplimiento de las obligaciones y pagos que se deriven de inconformidades fiscales impuestos de la autoridad administrativa que reclame el adeudo de impuestos.
- FIANZAS DE PERMISOS Y CONCESIONES
Garantizan el cumplimiento de las obligaciones derivadas de concesiones y permisos emitidos por la autoridad administrativa.
- FIANZAS DE RIFAS Y SORTEOS
Garantizan ante la Tesorería de la Federación el cumplimiento de las condiciones del sorteo o rifa con anticipación se va a realizar.
FIANZAS DE FIDELIDAD
La fianza de fidelidad tiene como finalidad proteger el patrimonio de las empresas de posibles quebrantos derivados de conductas ilícitas cometidas por parte de sus empleados, como el fraude o el robo de mercancías.
La fianza de fidelidad también garantiza la reparación del daño que puedan causar uno o varios de sus empleados o trabajadores, por la comisión de un delito garantizado, como la retención del dinero, la malversación de los bienes propiedad de la empresa.
- FIANZAS DE CRÉDITO / SUMINISTRO
Garantizan operaciones de carácter crediticio derivadas del suministro por parte de dependencias del gobierno federal como el suministro de gasolina a las estaciones de servicio, suministro luz eléctrica ante la comisión federal de electricidad, o el suministro del Gas Natural.
Ramo Sub-ramo Tipo
- Fidelidad Individual
- Colectiva
- Judiciales No-Penales Daños y perjuicios motivados por embargo precautorio
- Daños y perjuicios motivados por ejecución de sentencia
- Daños y perjuicios motivados por levantamiento de embargo
- Daños y perjuicios motivados por manejo como albacea o tutor
- Daños y perjuicios motivados por suspensión provisional o definitiva
- Pensión alimenticia
- Judicial laboral
- Administrativas Obra Concurso o licitación
- Cumplimiento
- Anticipo
- Buena calidad o vicios ocultos
- Proveeduría Concurso o licitación
- Cumplimiento
- Anticipo
- Buena calidad o vicios ocultos
- Fiscales Inconformidades fiscales
- Convenios de pagos
- Arrendamiento Arrendamiento inmobiliario
- Otras fianzas de arrendamiento
- Otras Agentes aduanales, corredores públicos, notarios públicos
- Sorteos y rifas
Permisos y concesiones varia
Arrendamiento requisitos de fianzas
Personas Físicas
- Identificación vigente del arrendatario.
- Alta de Hacienda y copia de R.F.C.
- Copia CURP
- Comprobante de domicilio reciente a nombre del solicitante no mayor a tres meses.
- Comprobante de ingresos y/o estados financieros al cierre del ejercicio 2021 y parciales 2022 los cuales deben
- contener nombre y firma del contador público, se deben anexar INE y cedula profesional del contador publico.
- Formato de entrevista de fianza, firmado por el solicitante
- Contrato de fianza para el otorgamiento de fianzas, debidamente llenado y firmado por el cliente y sus obligados solidario.
- Los estados financieros deben contener la siguiente leyenda:
“bajo protesta de decir verdad, manifiesto que las cifras contenidas en este estado financiero son veraces y contienen toda la información referente a la situación financiera y/o los resultados de la empresa y afirmo que somos legalmente responsable de la autenticidad y veracidad del documento. asimismo, todo tipo de responsabilidad derivada de cualquier declaración en falso sobre las mismas.”
Aval
En el caso de otorgar un aval, avales o garantía inmobiliaria se debe presentar estos documentos:
- Copia de las escrituras del bien inmueble libre de gravamen.
- recibo del predial del ultimo ejercicio.
- Carta valor firmada por el propietario del inmueble.
- Acta de matrimonio del propietario del inmueble si es casado
Obligado solidario:
- Identificación vigente con fotografía del solicitante INE.
Comprobante de domicilio reciente a nombre del solicitante no mayor a tres meses. - Copia del Acta de matrimonio en caso de estar casado bajo el régimen de sociedad conyugal.
Arrendamiento para fianzas
Personas Morales
- Identificación vigente con fotografía del representante legal.
- Alta de Hacienda y copia de situación fiscal R.F.C.
- Comprobante de domicilio reciente a nombre de la empresa no mayor a tres meses
- Declaración anual
- Acta Constitutiva legible
- Poderes del Acta Constitutiva.
- Estados financieros al cierre del ejercicio 2022. Deben venir firmados por el contador publico y representante legal de la empresa.
- Copia del contador publico cédula profesional.
- Copia del INE del representante legal
- Copia del contrato de arrendamiento Firmado
- Formato de entrevista de fianza, firmado por el solicitante
- Contrato de fianzas firmados para el otorgamiento de fianzas.
Los estados financieros deben contener la siguiente leyenda:
“bajo protesta de decir verdad, manifiesto que las cifras contenidas en este estado financiero son veraces y contienen toda la información referente a la situación financiera y/o los resultados de la empresa y afirmo que somos legalmente responsable de la autenticidad y veracidad del documento. asimismo, todo tipo de responsabilidad derivada de cualquier declaración en falso sobre las mismas.”
AVALES
En el caso de otorgar un aval, avales o garantía inmobiliaria se debe presentar estos documentos:
- Copia de las escrituras del bien inmueble libre de gravamen.
- recibo del predial del ultimo ejercicio.
- Carta valor firmada por el propietario del inmueble.
- Acta de matrimonio del propietario del inmueble si es casado
Obligado solidario:
- Identificación vigente con fotografía del solicitante INE.
- Comprobante de domicilio reciente a nombre del solicitante no mayor a tres meses.
- Copia del Acta de matrimonio en caso de estar casado bajo el régimen de sociedad conyugal.
La principal función de una Afianzadora:
como funciona una afianzadora, funciona al garantizar cualquier obligación legal, contractual, en una orden de compra, pedido o en un procedimiento judicial, así como en;
- Otorgar fianzas a titulo oneroso.
- Garantizar obligaciones licitas, asegurables en un contrato
- una obligación legal inconformidad fiscal, convenio de pago de Impuestos.
Fianzas
Las fianzas son sinónimos de garantías que pueden constituirse en una garantía real o garantía personal que al incumplir la obligación pueden hacerse efectivas para responder por los daños ocasionados debidos al Incumplimiento.
En la antigüedad la palabra “fianza” proviene del latín fedare de fidere. Que significa tener fe Y seguridad.
Las fianzas son una garantía personal que tiene como función que un tercero fiador garantice el cumplimiento de una obligación determinada.
El fiador normalmente es una Institución de fianzas quien ofrece al publico el servicio de fianzas a titulo oneroso, la certeza de la fianza es que garantiza el cumplimiento si el fiado deudor no cumple con la obligación pactada en el contrato principal.
Con el contrato principal se determina el tipo de obligación a afianzar así tenemos que al determinarse el tipo de obligación se solicita la Fianza de Anticipo, Fianza de cumplimiento, Fianza de buena calidad o fianza de vicios ocultos.
La relación jurídica que surge entre el fiador Institución de fianzas, el deudor persona física o persona moral y el Beneficiario es mediante el contrato de fianza.
Fianzas
Existe la fianza mercantil es una fianza convencional la que por negocio o transacción comercial se necesita para garantizar el negocio, esta fianza mercantil debe estar regulada por la autorización del Gobierno Federal.
Las fianzas se derivan de contratos, así al existir una relación contractual garantiza el cumplimiento de obligaciones derivadas del contrato, así tenemos el contrato de construcción, el contrato para arrendamiento, el contrato de suministro de bienes o servicios.
Otro tipo de fianza, las fianzas fiscales esta es por una obligación en la ley, pago de impuestos o inconformidad fiscal.
La fianza de procesos judiciales civiles o penales que otorgan un beneficio o acuerdo en la ley civil o ley penal para el cumplimiento de obligaciones judiciales.
Incumplimiento de la obligación y fianzas
En el caso de incumplimiento de la obligación afianzada, la fianza debe hacerse exigible y resarcir los daños y perjuicios ocasionados por el Incumplimiento.
LAS FIANZAS, HISTORIA Y CONCEPTOS
Las Fianzas es una obligación contraída entre una persona, una Institución afianzadora y un Beneficiario persona física o persona moral.
Las fianzas se derivan de una obligación y por ello debemos entender primero que es una obligación.
una obligación es una relación jurídica, entre dos personas por la cual una de ellas, llamada acreedor, tiene el derecho de exigir cierto hecho de otra, llamada Deudor.
Las fuentes de las obligaciones son el convenio y el contrato;
El contrato o convenio es un acuerdo entre dos o más personas por medio del cual se crean Derechos y Obligaciones, por ejemplo:
- Crear una relación de derechos recíprocos.
- Crear o transmitir un derecho.
- Generar obligaciones mediante la relación contractual o jurídica.
- Modificar una obligación o extinguirla
El convenio es el acuerdo de dos o más personas para crear, transferir, modificar o extinguir obligaciones.
El contrato es aquel convenio que produce, transfiere obligaciones y derechos.
Es así como se enmarca la fianza que garantiza aquel convenio, contrato u orden de compra donde se producen obligaciones y derechos.
En la fianza una persona se obliga a cumplir ante otra en caso de que el deudor fiado u obligado solidario no lo haga.
Que contratos se pueden afianzar los mas comunes son la compraventa como suministro de productos o mercancías, el arrendamiento aquel contrato que concede el uso temporal de una propiedad a cambio de un pago en renta.
Así la fianza con exactitud se deriva del convenio y contrato donde surge el vinculo jurídico que obliga a un deudor a cumplir con un hacer, un no hacer, o un dar.
Las fianzas es un contrato que producen, crean obligaciones para el fiador y derechos para un beneficiario o acreedor principal.
El contrato de fianza contiene elementos de existencia y requisitos de validez.
- Elementos de existencia: son los que dan origen a la obligación y que se plasma en el contrato principal que debe afianzarse.
- El consentimiento: el acuerdo de voluntades para crear, transferir, modificar o extinguir obligaciones debe ser de manera tacita o expresa.
Expreso significa que debe existir por escrito contrato o convenio.
- El objeto: es la cosa, trabajo, obligación que debe dar, el hecho que el obligado debe hacer o el hecho que el obligado no debe hacer.
Así el consentimiento en el contrato de fianza es el acuerdo de voluntades entre el fiado y el acreedor principal, el primero al aceptar obligarse a nombre de otro deudor principal, el segundo al aceptar que se obligue, es decir que se obligue a cumplir con la obligación asumida y en caso de incumplimiento la garantía de fianza se hará exigible todo o en parte de lo incumplido.
El requisito de validez aquellos que si no se cumplen afectan de nulidad absoluta o relativa depende del requisito que no se haya cumplido.
Así al existir una relación de existencia para cumplir un trabajo o servicio se exige el cumplimiento mediante la fianza.
FIANZAS DEFINICION
Las Fianzas es un contrato por el cual una persona (fiador) se compromete con otra a la que se le debe algo (acreedor) a pagar por el que adquirió el compromiso originalmente (deudor), en caso de que no lo haga.
FIANZA DEFINICION
La Fianza es un contrato de garantía en virtud del cual una Compañía Afianzadora, mediante el pago de una cantidad denominada prima se compromete con el acreedor a cumplir por el fiado en caso de que este no lo haga.
ANTECEDENTES HISTORICOS DE LA FIANZA
El surgimiento de la Fianza no es exacto, ya que no se cuenta con una fecha la cual nos diga con certeza de cuando es que aparece en cualquier cultura.
Los antecedentes históricos de la Fianza que provienen del derecho romano a través de las siguientes figuras:
Las “pradas sagramenti” que consistía en que las partes que intervienen en un litigio deberían garantizar la veracidad de sus afirmaciones consignadas en el litigio y la forma de garantía que se utilizaba para los fines mencionados, era haciendo el deposito de una apuesta o dando un fiador solvente.
Otra forma de garantía es el “praedes litis et vindicarum” que consistía en conceder la posesión provisional a quien garantizara mas ampliamente la entrega de la cosa y sus frutos en caso de perdida del litigio. En el mismo derecho existan otras formas de garantizar alguna obligación, estas eran “sacramentales, solemnes y formales” ya que se perfeccionaban por las palabras que deberían pronunciarse, surgiendo la “stipulatio” dando origen a tres derivaciones:
La “spensio” en la cual solo podían intervenir personas que tuvieran el carácter de religiosas lo cual era no una forma practica de garantizar una obligación por la que se busco otra forma donde pudieran obligarse los extranjeros dando nacimiento a la “fideipromissio” en la que se obligaba a través de palabras.
Las dos formas anteriores garantizaban obligaciones “verbis” y cuando el fiador pagaba por el fiado estaba en posibilidad de ejercitar la “accion mandatí” contraria.
Con la “fideipromissio” existe una “sobreprotección” para el fiador, llegando a ser inoperante esta forma de garantía. Decayendo con el establecimiento de las siguientes leyes: “alex apuleya”, “lex furia”, “lex cicereia” y “lex cornoria”.
Con el “beneficium excussionis” el fiador podía exigir al acreedor que antes de cobrarle a él le cobrara al fiado, determinándose de esta manera el carácter accesorio de la Fianza.
Si el fiador cumplía con la obligación por el incumplimiento del fiado, podía ejercitar la acción “mandati” contraria.
La figura de “benefcium excussionís” origina el surgimiento de la “fideucio” con características de las figuras anteriores, otra forma de garantía era el “mandatum crededae” conocido también como “mandatum cualificatum” figura que se desenvolvía a través del mandato por medio del cual se solicitaba al mandatario prestara alguna suma a otra persona y en caso de que esta no pagara lo haría el mandante y no se formalizaba por medio de la pronunciación de palabra por tratarse de un contrato de buena voluntad.
Fianzas Mercantil
Las Fianzas mercantil consiste en el convenio por el que una persona responde de los actos o de la negligencia de otra, frente a un tercero, existiendo este tipo de convenio desde tiempos inmemoriales, pero es en la edad Media con el auge del comercio cuando las empresas empiezan a tratar de comercializar este contrato.
Fianzas
Las fianzas garantizan aquellas obligaciones que son garantizadas por Instituciones Afianzadoras a favor de la Tesorería de la Federación o Iniciativa privada como Beneficiario, para garantizar cualquier obligación legal que se deriven de licitaciones o adjudicaciones de obras, adquisiciones, contratos permisos, autorizaciones, concesiones.
Las fianzas que se pueden garantizar es anticipo, cumplimiento, vicios ocultos buena calidad, retenciones, penas convencionales o cualquier obligación que pueda evitar un detrimento en el patrimonio del Beneficiario.
¿Qué es el proceso de contratación de una fianza?
En el proceso intervienen cuatro figuras para la contratación de la fianza
Afianzadora: empresa legalmente autorizada que asegura el cumplimiento de obligaciones jurídicas o contractuales mediante una fianza.
que expresa la garantía y respalda a la persona que contrata la fianza con la intención de asegurar el cumplimiento de cualquier evento legal o jurídico.
Fiado: la persona que necesita garantizar el cumplimiento de obligaciones contractuales o de origen judicial legal a través de la fianza.
algún evento jurídico o legal por medio de una fianza.
Beneficiario: persona moral o física que solicita a una empresa contratista o persona física una garantía en un contrato.
Obligado solidario persona física o moral que se obliga solidariamente con una garantía real normalmente un bien inmueble y firma el contrato de fianza.
En la contratación de la fianza y afianzadoras siempre solicitaran un aval o garantías de recuperación.
Dentro de las afianzadoras, el proceso de contratación dependerá del tipo de contrato que se quiera llevar a cabo, así como de las características de la persona que desea adquirirla.
Afianzadora México cuenta con agentes de fianzas a fin de ofrecer las mejores fianzas y los tipos de fianza mas comerciales que deseen contratar.
Cancelación de las Fianzas
Las fianzas tienen cancelación cuando se cumpla la obligación con el deudor, es decir se cumpla con lo contratado, con lo ordenado con la ley.
Cuando la vigencia del contrato haya fenecido el tiempo pactado en el contrato es decir el inicio y termino de la vigencia en que debió cumplirse la obligación.
Por escrito y solicitud del Beneficiario de que la fianza deba ser cancelada.
Función de las Fianzas
Las fianzas son garantías que ofrecen respaldo, seguridad y certeza en los contratos y en las obligaciones legales, Qué es una fianza y función de Afianzadora.
Por obligación legal se pueden contratar fianzas o elegir otro tipo de garantía como el seguro de caución, las fianzas pueden contratar el publico en general, pero especialmente las personas morales o empresas contratista.
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Qué es una fianza y Función de Afianzadora
Como persona física como Proveedor independiente o proveedor de Gobierno.
En la celebración de un contrato en el capitulo de seguro y fianzas, deben solicitarse las fianzas como garantías de cumplimiento en las obligaciones del contrato.
- En el caso de seguros asegurar los riesgos por si acaso surge un siniestro previsto en el camino de ejecución del contrato.
- Una fianza, es una garantía que asegura el cumplimiento de una obligación o contrato.
Contratante Puede ser una Autoridad, Unidad de Gobierno, Persona Moral.
Fiado: Pequeña y Mediana Empresa contratista, proveedor o persona física
Qué es una fianza y Función de Afianzadora
Para que Sirve una Afianzadora
una afianzadora sirve para dar certeza jurídica con la fianza o seguro de caución frente a un riesgo económico entre el beneficiario o fiado.
la afianzadora sirve para respaldar el tipo de obligaciones en un contrato que se realice entre el beneficiario de la póliza de fianza y el fiado.
Que es la Emisión de Fianzas.
En el proceso para la emisión de fianzas participan la compañía la persona física o morales en el siguiente orden:
- BENEFICIARIO: Autoridad, Unidad de Gobierno, Persona Moral, contratante que celebra un contrato y que es el BENEFICIARIO de la póliza de fianza.
- Finalidad de la póliza de fianza ante el BENEFICIARIO que se cumpla la obligación establecidas en el contrato.
En el caso de la Autoridad la fianza garantiza obligaciones legales, medidas cautelares, multas, laudos laborales, garantía de pago de impuestos. - FIADO: Pequeña y Mediana Empresa contratista, proveedor o persona física quien debe cumplir con la obligación de entregar las pólizas de fianzas.
Una vez celebrado el contrato debe presentarse:
- AFIANZADORA: compañía autorizada por el Gobierno Federal por conducto de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico y regulada en términos de los artículos 11 y 36 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
- Afianzadoras CDMX
Afianzadoras Funciones
¿Qué es una afianzadora y sus funciones?
Una compañía afianzadora es una empresa con autorización para conceder fianzas como garantías a titulo oneroso en un contrato.
Una fianza, es una garantía que ofrece en un contrato asegurar el cumplimiento de una obligación.
En todo tipo de contrato debe llevar una garantía denominada una fianza, su función es dar certidumbre de cumplir en su totalidad el contrato, en caso de no cumplirse las condiciones contratadas, la afianzadora pagara al Beneficiario y acreedor hasta la suma en dinero consignada en la póliza.
El fiado debe de pagar al beneficiario la reclamación de la fianza a la afianzadora, en caso de no hacerlo se embargará el Bien Inmueble dejado en garantía en el contrato de fianza.
La principal función de Una afianzadora:
como funciona una afianzadora, funciona al garantizar cualquier obligación legal, contractual, en una orden de compra, pedido o en un procedimiento judicial, así como en;
- Otorgar fianzas a titulo oneroso.
- Garantizar obligaciones licitas, asegurables en un contrato
- una obligación legal inconformidad fiscal, convenio de pago de Impuestos.
- Las compañías afianzadoras garantizan obligaciones para ello se requiere presentar el contrato y evaluar si la obligación es viable de asegurar u afianzar.
¿Qué autoridades regulan las actividades de una afianzadora?
Las aseguradoras y afianzadoras están sujetas a la regulación de la Ley Federal de Instituciones de Seguros y Fianzas, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Qué es una fianza y Función de Afianzadora
Afianzadoras y Fianzas Administrativas:
Las afianzadoras y fianzas administrativas mas solicitadas en los diversos tipos de contratos con Gobierno o con la Iniciativa Privada.
En un Contrato de Obra con Gobierno Por ley deben garantizar la fianza de cumplimiento, si se otorga un pago parcial del monto del contrato, la fianza de anticipo al termino de la obra la fianza de vicios ocultos y buena calidad.
En la iniciativa privada si es un contrato de suministro de servicios los pedidos o la orden de compra con la relación de servicios o productos a suministrar.
- En los contratos de construcción y obra publica Para el inicio y ejecución de los trabajos como Requisito inicial debe revisarse a la empresa Contratista
- Reporte de buro de crédito solvencia moral
- Capacidad técnica para realizar los trabajos en el contrato
- Garantías de recuperación solvencia económica.
- El monto del Anticipo
Al comunicarle la notificación del fallo a la empresa contratista, el Beneficiario para formalizar el contrato le solicitara las fianzas administrativas y las obligaciones a garantizar en:
El Anticipo por el 30 o 35 % como pago parcial del monto del contrato para ello:
Las Fianzas de Anticipo Garantizan:
- El buen uso del dinero otorgado como adelanto y como pago parcial
- la debida inversión o amortización de los recursos entregados y recibidos
- Así como la devolución total o parcial del anticipo no invertido o no amortizado
- El Anticipo es para los inicios de los trabajos en el contrato de construcción y obra publica.
¿Qué es una Fianza de Cumplimiento y Garantizan?
las obligaciones adquiridas en el contrato y se cumplan con relación a las condiciones estipuladas
en los pedidos la entrega sin retraso de mora de los bienes o suministros pactados en el pedido u orden de compra
Qué es una fianza y función de Afianzadora al celebrarse un contrato de obra y construcción se solicitará la fianza de buena calidad y vicios ocultos estas fianzas administrativas garantizan:
- La calidad de los materiales,
- La mano de obra de los trabajos establecidos en el contrato.
Como Funciona las Fianzas
La fianza y sus funciones de acuerdo con el contrato;
Fianzas Administrativas: se derivan de las contrataciones del sector publico o sector privado para que exista una fianza es necesario formalizar un contrato donde se plasmen obligaciones, por ejemplo, el suministro de materiales o productos una fianza de anticipo, fianza de cumplimiento o fianza de buena calidad, en un contrato de arrendamiento el pago de rentas futuros normalmente por 12 meses para ello el arrendatario debe otorgar una fianza de arrendamiento.
En una empresa de Iniciativa privada al contratar empleados que manejan valores deben garantizar la fidelidad hacia la empresa que funge como patrón del trabajador para ello debe contratarse la fianza de fidelidad para garantizar la reparación del daño en caso de sustracción de bienes dinero o mercancía propiedad de la empresa.
La función de una fianza judicial ante las autoridades de un Juzgado es asegurar el cumplimiento de las
obligaciones legales derivadas de la ley o bien de las medidas cautelares.
En los contratos de suministros de gasolina, Diesel o gas ante Pemex es necesario que las empresas garanticen el suministro del producto por ello las fianzas de crédito se encargan de cubrir el pago del suministro en un contrato.
Así las fianzas en México tiene como función asegurar la reparación del daño en dinero, en caso de una perdida económica derivada de obligaciones del contrato.
Qué es una fianza y Función de Afianzadora
Reclamación de Fianzas.
Si el contratista, persona física no ha cumplido con la obligación establecida en el contrato debe presentar reclamación la fianza desde el día siguiente en que se ha presentado el incumplimiento.
La compañía afianzadora puede solicitar al fiado que cumpla con la obligación asumida o de ser procedente la reclamación de fianzas, el fiado deberá responder con las garantías de recuperación, del pago parcial o total y el beneficiario podrá ser indemnizado por el incumplimiento.
Artículo 279 Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas
Los beneficiarios de fianzas deberán presentar sus reclamaciones por responsabilidades derivadas de los derechos y obligaciones que consten en la póliza respectiva, directamente ante la Institución.
En caso de que ésta no le dé contestación dentro del término legal o que exista inconformidad respecto de la resolución emitida por la misma, el reclamante podrá, a su elección, hacer valer sus derechos ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros o bien, ante los tribunales competentes en los términos previstos por el artículo 280 de esta Ley.
En las reclamaciones en contra de las Instituciones, se observará lo siguiente:
El beneficiario requerirá por escrito a la Institución de que se trate el pago de la fianza, acompañando la documentación y demás elementos que sean necesarios para demostrar la existencia y la exigibilidad de la obligación garantizada por la fianza.
La Institución tendrá derecho a solicitar al beneficiario todo tipo de información o documentación que sean necesarias relacionadas con la fianza motivo de la reclamación, para lo cual dispondrá de un plazo hasta de quince días, contado a partir de la fecha en que le fue presentada dicha reclamación. En este caso, el beneficiario tendrá quince días para proporcionar la documentación e información requeridas y de no hacerlo en dicho término, se tendrá por integrada la reclamación.
- Si la Institución no hace uso del derecho a que se refiere el párrafo anterior, se tendrá por integrada la reclamación del beneficiario. Una vez integrada la reclamación en los términos de los dos párrafos anteriores, la Institución tendrá un plazo hasta de treinta días, contado a partir de la fecha en que fue integrada la reclamación, para proceder a su pago, o en su caso, para comunicar por escrito al beneficiario las razones, causas o motivos de su improcedencia;
- Si a juicio de la Institución procede parcialmente la reclamación, podrá hacer el pago de lo que reconozca dentro del plazo que corresponda, conforme a lo establecido en la fracción anterior y el beneficiario estará obligado a recibirlo, sin perjuicio de que haga valer sus derechos por la diferencia, en los términos de la fracción III de este artículo. Si el pago se hace después del plazo referido, la Institución deberá cubrir los intereses mencionados en el artículo 283 de esta Ley, en el lapso que dicho artículo establece, contado a partir de la fecha en que debió hacerse el pago, teniendo el beneficiario acción en los términos del artículo 280 de esta Ley;
- Cuando el beneficiario no esté conforme con la resolución que le hubiere comunicado la Institución, podrá a su elección, acudir ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros a efecto de que su reclamación se lleve a través de un procedimiento conciliatorio, o hacer valer sus derechos ante los tribunales competentes conforme a lo establecido en el artículo 280 de esta Ley, y
- La sola presentación de la reclamación a la Institución en los términos de la fracción I de este artículo, interrumpirá la prescripción establecida en el artículo 175 de esta Ley.
Fundamento:
Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas
Qué es una fianza y Función de Afianzadora
La reclamación debe contener los siguientes requisitos:
- Fecha de la reclamación
- Número de póliza de fianza relacionado con la reclamación recibida
- Fecha de expedición de la fianza
- Monto de la fianza
- Nombre o denominación del fiado
- Nombre o denominación del beneficiario
- Domicilio del beneficiario para oír y recibir notificaciones
- Descripción de la obligación garantizada
- Referencia del contrato fuente (fechas, número de contrato, etc.)
- Descripción del incumplimiento de la obligación garantizada e importe originalmente reclamado como suerte principal
- La afianzadora contará con 15 días naturales a partir de que se presente la reclamación para solicitar al beneficiario todo tipo de documentación e información que sean necesarias relacionadas con la fianza en cuestión.
¿Qué Requisitos debe Contener una Fianza?
las pólizas de fianzas deben como mínimo estos elementos y de conformidad con el Artículo 166 Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas
Las Instituciones sólo asumirán obligaciones como fiadoras, mediante el otorgamiento de pólizas numeradas y documentos adicionales a las mismas, tales como de ampliación, disminución, prórroga, y otros documentos de modificación.
En las pólizas de fianza se consignarán, como mínimo, los siguientes elementos:
- El nombre y domicilio de la Institución, del fiado y del beneficiario;
- las obligaciones legales o contractuales del fiado, materia de la obligación garantizada;
- El monto afianzado, monto garantizado por la fianza o, en su caso, el monto convenido de la indemnización;
- La forma en que el beneficiario deberá acreditar a la Institución el incumplimiento de la obligación garantizada. Para el caso de las fianzas a favor del Gobierno Federal, del Distrito Federal, de los Estados y de los Municipios, se deberá observar lo previsto en las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables;
- El momento de inicio de la fianza y, en su caso, su vigencia;
- Las demás cláusulas que deban regir la póliza de acuerdo con las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables, y
- La firma del representante de la Institución.
El beneficiario, al ejercitar su derecho, deberá comprobar por escrito que la póliza fue otorgada. En caso de pérdida o extravío, el beneficiario podrá exigir a la Institución de que se trate, que le proporcione, a su costa, un duplicado de la póliza emitida a su favor.
La devolución de una póliza a la Institución que la otorgó, establece a su favor la presunción de que su obligación como fiadora se ha extinguido, salvo prueba en contrario.
Fundamento:
Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas
Qué es una fianza y Función de Afianzadora
Requisitos de Fianzas
requisitos para una fianza de cumplimiento, estos son los Requisitos para Fianzas sirven para de Construcción, Obra, Anticipo, Cumplimiento.
Presentar los documentos y entregar copias ante la compañía afianzadora.
- Persona física
- Contrato
- Orden de compra
- Pedido
- Identificación oficial
- Pasaporte vigente expedido por la Secretaría de Relaciones Exteriores.
- Credencial para votar expedida por el Instituto Nacional Electoral.
- Cédula profesional expedida por la Secretaría de Educación Pública.
- Cartilla del Servicio Militar Nacional, expedida por la Secretaria de Defensa Nacional.
- Si extranjero con residencia en México, el documento migratorio de residencia vigente que corresponda, emitido por el INAMI.
- Registro Federal de Contribuyentes o cédula de Identificación fiscal
- La Cedula única del Registro de Población.
- Declaración de impuestos
- ANUAL 2021
- PARCIALES DEL AÑO 2022.
- Estados Financieros de la Persona física.
- Firmados por la persona física.
- Copia cedula profesional del contador publico.
- Comprobante de domicilio:
- Estado de cuenta de instituciones bancarias (antigüedad no mayor a 3 meses).
- Recibo del impuesto predial (antigüedad no mayor a 3 meses).
- Último recibo de los servicios de luz, gas, televisión de paga, internet, teléfono o de agua (antigüedad no mayor a 3 meses).
- Currículum de la persona física.
- Entrevista de identificación y conocimiento del cliente
- Carta de autorización de consulta al buró
Garantías de Recuperación;
- Escrituras de un bien inmueble libre de gravamen.
- Boleta predial
- INE de los propietarios del bien inmueble.
Qué es una fianza y función de Afianzadora
Requisitos de Fianzas
- Persona moral
- Presentar Documentos original para entregar a la afianzadora.
- Contrato
- Orden de compra
- Pedido
- Acta constitutiva
- Poder del Administrador único e Identificación oficial copia de;
- Pasaporte vigente expedido por la Secretaría de Relaciones Exteriores.
- Credencial para votar expedida por el Instituto Nacional Electoral.
- Cédula profesional expedida por la Secretaría de Educación Pública.
- Cartilla del Servicio Militar Nacional, expedida por la Secretaria de Defensa Nacional.
- Si extranjero con residencia en México, el documento migratorio de residencia vigente que corresponda, emitido por el INAMI.
- Registro Federal de Contribuyentes o cédula de Identificación fiscal
- Declaración de impuestos
- ANUAL 2021
- PARCIALES DEL AÑO 2022.
- Estados Financieros de la Persona Moral.
- Firmados por el administrador de la empresa.
- Copia cedula profesional del contador publico.
- Comprobante de domicilio:
- Estado de cuenta de instituciones bancarias (antigüedad no mayor a 3 meses).
- Recibo del impuesto predial (antigüedad no mayor a 3 meses).
- Último recibo de los servicios de luz, gas, televisión de paga, internet, teléfono o de agua (antigüedad no mayor a 3 meses).
- Currículum de la empresa
- Entrevista de identificación y conocimiento del cliente
- Carta de autorización de consulta al buró
Garantías de Recuperación;
- Escrituras de un Bien Inmueble Libre de Gravamen.
- Boleta predial
- Identificación oficial INE de los propietarios del bien inmueble.
Tarifa Cero las fianzas se calculan mediante un Porcentaje de fianzas de anticipo, en forma de un porcentaje de fianzas de cumplimiento y a la entrega de los servicios, construcción, entrega de bienes un Porcentaje de fianzas de vicios ocultos.
Requiere cobrar o solicitar el pago de una fianza Consúltenos.
Las fianzas son herramientas financieras usualmente es un Instrumento en los contratos y en todo tipo de negocios que involucre dar un anticipo en dinero, la función de la fianza es asegurar el cumplimiento de las personas morales o físicas, presentar una reclamación de fianza es algo técnico y se requiere un abogado especializado en procedimiento de reclamación ante la afianzadora.
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